La tasa de conversion cripto-a-fiat es el costo cobrado por una plataforma para convertir criptomonedas como USDC, USDT o SOL en moneda local (BRL) para pago o retiro. En Brasil, estas tasas varian de 0,1% a 8%, dependiendo del tipo de plataforma y del flujo utilizado. Entender la composicion de estas tasas es esencial para elegir la opcion mas economica.
Tipos de tasas en la conversion cripto a BRL
Spread
El spread es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un activo. En exchanges, el spread puede variar de 0,1% a 2%, dependiendo de la liquidez del par. En off-ramps dedicados, el spread generalmente ya esta incluido en la tasa unica cobrada. Cuanto menor la liquidez del activo, mayor tiende a ser el spread.
Tasa fija (porcentual)
Es el porcentaje cobrado sobre el valor de la transaccion. En PagFinance el porcentaje depende del activo: 1% en los pagos hechos con BRLP y 2% con las demas criptos, con piso de R$ 1,20 para PIX y R$ 2,50 para boleto. No hay tramos por volumen ni tasa distinta por nivel de verificacion, y los socios B2B que integran via API tienen tasa negociada. En exchanges, la tasa de trade varia de 0,1% (Binance) a 0,7% (Mercado Bitcoin), pero no incluye otros costos como retiro y gas.
Tasa de red (gas fee)
Es el costo de la transaccion en la blockchain. Varia segun la red utilizada: Solana cobra una fraccion de centavo, mientras que Ethereum puede costar decenas de reales en periodos de congestion. En PagFinance, el gas fee ya esta incluido en el valor total presentado antes de la confirmacion.
Tasa de retiro
Cobrada por exchanges para enviar BRL al banco del usuario. En Binance, el retiro PIX cuesta de R$ 3 a R$ 10 dependiendo del monto. En Mercado Bitcoin, hay tasa fija de retiro. En off-ramps dedicados como PagFinance, no existe tasa de retiro separada - el pago va directo al destinatario.
Tasa minima
Monto minimo cobrado por transaccion, independiente del porcentaje. En PagFinance, el piso minimo es R$ 1,20 para PIX y R$ 2,50 para boleto. Para transacciones de valor muy bajo, la tasa minima puede representar un porcentaje mayor que la tasa nominal: por debajo de R$ 60,00 en PIX manda el piso, no el porcentaje.
Tabla de tasas por plataforma
| Plataforma | Tasa visible | Costos ocultos | Costo real estimado |
|---|---|---|---|
| PagFinance | 2% | Gas fee (incluido) | 2% por encima de R$ 60,00 |
| Kamoney | 3-5% | - | ~3-5% |
| Binance | 0,1% trade | Retiro R$ 3-10 + gas + tiempo | ~1-3% (depende del monto) |
| Mercado Bitcoin | 0,3-0,7% | Retiro + spread | ~1-3% |
Costo real vs tasa visible
La tasa visible de un exchange - como el 0,1% de Binance o el 0,3% de Mercado Bitcoin - no cuenta la historia completa. Para convertir cripto en un pago brasilenio (PIX o boleto), el flujo en un exchange involucra:
1. Depositar cripto en el exchange (gas fee de la red de origen) 2. Vender el activo por BRL (tasa de trade + spread) 3. Esperar liquidacion 4. Solicitar retiro a cuenta bancaria (tasa de retiro) 5. Esperar procesamiento del retiro (D+0 a D+1)
Sumando todos estos costos, una transaccion de R$ 500 en Binance puede costar entre R$ 5 y R$ 15 en total (1% a 3%), dependiendo de la red de deposito y del monto de retiro. En PagFinance, la misma transaccion costaria R$ 10,00 (2%), con procesamiento instantaneo via PIX.
Para montos menores, la diferencia es aun mas pronunciada. Una transaccion de R$ 50 en Binance tendria un costo fijo de retiro que representaria mas del 6% del valor, mientras que en PagFinance el costo seria el piso de R$ 1,20. Por debajo de R$ 60,00 en PIX el piso vale mas que el porcentaje, y es lo que pagas.
Tasa de PagFinance por monto
| Valor (BRL) | Tasa PIX | Tasa boleto | Costo efectivo (PIX) |
|---|---|---|---|
| R$ 20,00 | R$ 1,20 | R$ 2,50 | 6% |
| R$ 50,00 | R$ 1,20 | R$ 2,50 | 2,4% |
| R$ 100,00 | R$ 2,00 | R$ 2,50 | 2% |
| R$ 500,00 | R$ 10,00 | R$ 10,00 | 2% |
| R$ 1.000,00 | R$ 20,00 | R$ 20,00 | 2% |
| R$ 5.000,00 | R$ 100,00 | R$ 100,00 | 2% |
Tabla en la tasa estandar de 2%; con BRLP los mismos montos pagan 1%. El piso es por medio de pago: hasta R$ 60,00 el PIX cobra el piso de R$ 1,20; hasta R$ 125,00 el boleto cobra R$ 2,50. Por encima de esos montos vale el porcentaje.
Preguntas frecuentes sobre tasas
Cual es la tasa de PagFinance?
2% sobre el valor de la transaccion con la mayoria de las criptos y 1% en los pagos hechos con BRLP, con piso de R$ 1,20 para PIX y R$ 2,50 para boleto. El porcentaje vale para cualquier monto y cualquier usuario: no hay tramos por volumen ni tasa distinta por nivel de verificacion. Los socios B2B que integran via API tienen tasa negociada por volumen, y la cotizacion mostrada antes de la confirmacion es siempre lo que vale.
Existe tasa de red (gas fee)?
La tasa de red ya esta incluida en el monto total mostrado antes de la confirmacion. No pagas gas fee por separado.
Cual es el monto minimo para transaccion?
El monto minimo es R$ 3. El piso minimo de tasa es R$ 1,20 para PIX y R$ 2,50 para boleto.
La tasa cambia segun el metodo de pago?
El porcentaje es el mismo; lo que cambia es el piso: R$ 1,20 para PIX y R$ 2,50 para boleto, DOC y TED. Por eso el boleto solo acompania al PIX a partir de R$ 125,00.
Verificar mi cuenta reduce la tasa?
No. La tasa es la misma con o sin verificacion. Lo que la verificacion cambia son los limites de monto que puedes mover, no el precio. En transacciones pequenias lo que pesa es el piso: por debajo de R$ 60,00 en PIX pagas R$ 1,20, sea cual sea el porcentaje.
Los datos de volumen y transacciones de PagFinance son publicos y verificables en Dune Analytics: dune.com/pagcrypto/payments