La tasa de conversion cripto-a-fiat es el costo cobrado por una plataforma para convertir criptomonedas como USDC, USDT o SOL en moneda local (BRL) para pago o retiro. En Brasil, estas tasas varian de 0,1% a 8%, dependiendo del tipo de plataforma y del flujo utilizado. Entender la composicion de estas tasas es esencial para elegir la opcion mas economica.
Tipos de tasas en la conversion cripto a BRL
Spread
El spread es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un activo. En exchanges, el spread puede variar de 0,1% a 2%, dependiendo de la liquidez del par. En off-ramps dedicados, el spread generalmente ya esta incluido en la tasa unica cobrada. Cuanto menor la liquidez del activo, mayor tiende a ser el spread.
Tasa fija (porcentual)
Es el porcentaje cobrado sobre el valor de la transaccion. En PagFinance, la tasa para usuarios KYC-2 comienza en 2,75% (hasta R$ 5.000) y se reduce progresivamente hasta 1,75% (por encima de R$ 100.000), con minimo de R$ 1,20 para PIX. En exchanges, la tasa de trade varia de 0,1% (Binance) a 0,7% (Mercado Bitcoin), pero no incluye otros costos como retiro y gas.
Tasa de red (gas fee)
Es el costo de la transaccion en la blockchain. Varia segun la red utilizada: Solana cobra una fraccion de centavo, mientras que Ethereum puede costar decenas de reales en periodos de congestion. En PagFinance, el gas fee ya esta incluido en el valor total presentado antes de la confirmacion.
Tasa de retiro
Cobrada por exchanges para enviar BRL al banco del usuario. En Binance, el retiro PIX cuesta de R$ 3 a R$ 10 dependiendo del monto. En Mercado Bitcoin, hay tasa fija de retiro. En off-ramps dedicados como PagFinance, no existe tasa de retiro separada - el pago va directo al destinatario.
Tasa minima
Monto minimo cobrado por transaccion, independiente del porcentaje. En PagFinance, el piso minimo es R$ 1,20 para PIX y R$ 2,50 para boleto. Para transacciones de valor muy bajo, la tasa minima puede representar un porcentaje mayor que la tasa nominal.
Tabla de tasas por plataforma
| Plataforma | Tasa visible | Costos ocultos | Costo real estimado |
|---|---|---|---|
| PagFinance | 2,75% a 1,75% | Gas fee (incluido) | ~2,75% (hasta R$ 5k) |
| Kamoney | 3-5% | - | ~3-5% |
| Binance | 0,1% trade | Retiro R$ 3-10 + gas + tiempo | ~1-3% (depende del monto) |
| Mercado Bitcoin | 0,3-0,7% | Retiro + spread | ~1-3% |
Costo real vs tasa visible
La tasa visible de un exchange - como el 0,1% de Binance o el 0,3% de Mercado Bitcoin - no cuenta la historia completa. Para convertir cripto en un pago brasilenio (PIX o boleto), el flujo en un exchange involucra:
1. Depositar cripto en el exchange (gas fee de la red de origen) 2. Vender el activo por BRL (tasa de trade + spread) 3. Esperar liquidacion 4. Solicitar retiro a cuenta bancaria (tasa de retiro) 5. Esperar procesamiento del retiro (D+0 a D+1)
Sumando todos estos costos, una transaccion de R$ 500 en Binance puede costar entre R$ 5 y R$ 15 en total (1% a 3%), dependiendo de la red de deposito y del monto de retiro. En PagFinance, la misma transaccion con KYC-2 costaria R$ 13,75 (2,75%), con procesamiento instantaneo via PIX.
Para montos menores, la diferencia es aun mas pronunciada. Una transaccion de R$ 50 en Binance tendria un costo fijo de retiro que representaria mas del 6% del valor, mientras que en PagFinance el costo seria de R$ 1,75 (3,50% con KYC-1) o R$ 1,38 (2,75% con KYC-2).
Tasas de PagFinance por rango de valor (KYC-1)
| Valor (BRL) | Tasa (KYC-1) | Costo efectivo | Pagas en cripto |
|---|---|---|---|
| R$ 20 | R$ 1,20 | Min R$ 1,20 | ~R$ 21,20 en cripto |
| R$ 50 | R$ 1,75 | 3,50% | ~R$ 51,75 en cripto |
| R$ 100 | R$ 3,50 | 3,50% | ~R$ 103,50 en cripto |
| R$ 500 | R$ 17,50 | 3,50% | ~R$ 517,50 en cripto |
| R$ 1.000 | R$ 35,00 | 3,50% | ~R$ 1.035,00 en cripto |
Tasas de PagFinance por rango de valor (KYC-2)
| Valor (BRL) | Tasa (KYC-2) | Costo efectivo | Pagas en cripto |
|---|---|---|---|
| R$ 100 | R$ 2,75 | 2,75% | ~R$ 102,75 en cripto |
| R$ 500 | R$ 13,75 | 2,75% | ~R$ 513,75 en cripto |
| R$ 1.000 | R$ 27,50 | 2,75% | ~R$ 1.027,50 en cripto |
| R$ 5.000 | R$ 137,50 | 2,75% | ~R$ 5.137,50 en cripto |
| R$ 10.000 | R$ 250,00 | 2,50% | ~R$ 10.250,00 en cripto |
Preguntas frecuentes sobre tasas
Cual es la tasa de PagFinance?
Para usuarios KYC-2, la tasa comienza en 2,75% (transacciones hasta R$ 5.000) y se reduce progresivamente hasta 1,75% (por encima de R$ 100.000), con piso minimo de R$ 1,20 para PIX. Para usuarios sin KYC (KYC-1), la tasa es de 3,50% flat.
Existe tasa de red (gas fee)?
La tasa de red ya esta incluida en el monto total mostrado antes de la confirmacion. No pagas gas fee por separado.
Cual es el monto minimo para transaccion?
El monto minimo es R$ 3. El piso minimo de tasa es R$ 1,20 para PIX y R$ 2,50 para boleto.
La tasa cambia segun el metodo de pago?
Si. El piso minimo varia: R$ 1,20 para PIX y R$ 2,50 para boleto.
Como reducir las tasas?
Complete el KYC-2 para acceder a tasas progresivas: 2,75% hasta R$ 5.000, 2,50% hasta R$ 50.000, 2,00% hasta R$ 100.000 y 1,75% por encima de R$ 100.000. Cuanto mayor el valor de la transaccion, menor la tasa aplicada.
Los datos de volumen y transacciones de PagFinance son publicos y verificables en Dune Analytics: dune.com/pagcrypto/payments