Anti Money Laundering
Conjunto de normas e procedimentos legais que busca detectar e conter a circulação de recursos originados de atividades ilícitas no sistema financeiro.
Puntos clave
- AML, del inglés anti-money laundering, reúne normas y procedimientos legales que buscan detectar y contener recursos provenientes de actividades ilícitas.
- Instituciones financieras y proveedores de servicios de activos virtuales aplican AML mediante la identificación de clientes, el monitoreo de transacciones y la comunicación de operaciones sospechosas.
- En Brasil, el marco combina la Ley 9.613/98, la actuación del Coaf y reglas específicas del Banco Central de Brasil para el sector cripto.
¿Qué es AML?
AML, sigla en inglés para prevención de lavado de dinero, es el conjunto de procedimientos legales y regulatorios orientados a minimizar y frenar el flujo de recursos generados por actividades ilegales o de origen dudoso. El objetivo es impedir que los valores obtenidos mediante delitos ingresen al sistema financiero con apariencia de origen legítimo.
Cómo funciona
Un programa de AML se apoya en algunas capas complementarias. La primera es la identificación del cliente, conocida como KYC (conozca a su cliente), que verifica quién es la contraparte antes de habilitar operaciones. La segunda es el monitoreo continuo de transacciones, que busca patrones atípicos, como el fraccionamiento de montos o movimientos incompatibles con el perfil declarado.
Cuando algo se desvía, la institución lo registra y, de ser el caso, comunica la operación a las autoridades competentes. En Brasil, esa comunicación se dirige al Consejo de Control de Actividades Financieras, el Coaf. Además, las empresas mantienen análisis de riesgo de clientes, listas de sanciones y filtrado de personas políticamente expuestas.
En el universo cripto, la trazabilidad de la blockchain suma herramientas de análisis on-chain, que siguen el recorrido de los activos entre direcciones. Estas herramientas complementan, pero no sustituyen, los controles de identidad en la entrada y salida de cripto.
Un concepto relacionado con este tema es la llamada travel rule, una recomendación internacional que exige compartir los datos del remitente y del destinatario en transferencias por encima de cierto límite entre instituciones reguladas. Su adopción varía según la jurisdicción y se viene incorporando gradualmente al marco brasileño.
Por qué importa
Para las empresas que operan con activos virtuales, AML es un requisito de licencia y de acceso a socios bancarios, no un elemento opcional. Para el usuario, explica por qué una conversión de cripto a reales mediante una salida de cripto exige verificación de identidad. El cumplimiento reduce el riesgo de bloqueos y sostiene la relación con bancos y reguladores.
Regulación en Brasil
La base legal es la Ley 9.613/98, que tipifica el lavado de dinero y crea el Coaf como unidad de inteligencia financiera. Con el Marco Legal de los Activos Virtuales, la Ley 14.478/22, los proveedores de servicios de activos virtuales pasaron a integrar este régimen, bajo la supervisión del Banco Central de Brasil. En la práctica, se exigen políticas de KYC, monitoreo y comunicación de operaciones sospechosas.